איך להשקיע נכון בשוק ההון?
קופת גמל להשקעה 🐫 vs השקעה בתיק מניות עצמאי 📈
לפני שנתחיל, חשוב להגיד שבעיני עדיף להשקיע באחת מהאופציות מאשר לא להשקיע בכלל, הפוסט הזה מדבר על אופטימיזציה של תיק ההשקעות 💰.
אז בואו נצלול קצת למספרים 🤓
נניח והפקדנו במהלך השנה את תקרת ההפקדה, 76,000 ש”ח, והחלטנו שב30 שנים הקרובות, כל חודש נשקיע 1,000 ש”ח- באיזו אפשרות יהיה לנו יותר כסף בסוף התקופה?
הנחות:
– בגמל ובתיק מסחר משקיעים במסלול מחקה מדד sp500 שיניב בדוגמא תשואה שנתית של 7%.
– השגנו דמי ניהול 0.4% בגמל, שנחשבים אטרקטיביים
– דמי ניהול סמויים בגמל (שלא קיימים או זניחים מאוד בתיק מסחר עצמאי):
1. בגמל לרוב לפחות כ-5% מהכסף נשאר במזומן ולא מושקע.
לכן אנחנו מפסידים את התשואה על החלק הזה.
2. מס על חלוקת דיבידנדים- לא אכנס לפרטים, אבל בתיק מסחר עצמאי נוכל לקנות קרנות מחקות מדדים שיעילות יותר מבחינה מיסויית על דיבידנדים ובכך נרוויח כשליש אחוז בשנה יותר מאשר בגמל.
אז בדוגמא שלנו, זו התשואה השנתית נטו שנקבל בכל אחת מהאפשרויות:
גמל – 5.9%
תיק עצמאי – 6.9%
עכשיו אתם אומרים לעצמכם- כל הפוסט הזה בשביל 1% בשנה? באמת?
אז הנה הסכומים שיהיו לכם אחרי 30 שנה בכל אחת מהאפשרויות 🥁🥁🥁
1. גמל – 1.3 מיליון ש”ח
2. תיק עצמאי- 1.6 מיליון ש”ח
הפרש של כ300 אלף ש”ח 💸💸
לסיכום, אם אתם לא בטוחים שתחכו עד גיל 60 ותמשכו את הגמל כקצבה, התיק העצמאי צפוי לנצח בנוקאאוט.
אם אתם כן רוצים לנצל את היתרון המשמעותי של הגמל ולמשוך בגיל 60 כקצבה, גם אז הסבירות די גבוהה שהתיק העצמאי ינצח, אבל זה כבר חומר לפוסט אחר.
אז, היה שווה לקרוא את הפוסט? 🙂
מאמרים נוספים
אשליית המינוס 📉💰
כך תפסידו מאות אלפי שקלים