אפיקי השקעה: גלו את האפשרויות החמות לשנת 2024
איך אפשר לבחור באפיקי השקעה חכמים שמתאימים לכם?
אם הייתם יכולים לקבל שקל על כל פעם שאמרו לכם “השקעות הן המפתח לעתיד פיננסי בטוח”, כנראה שלא הייתם צריכים להשקיע בכלל. די ברור שכולנו רוצים עתיד כלכלי מבוסס, אבל המציאות היא שהבחירה באפיקי ההשקעה הנכונים היא אתגר של ממש. בין קרנות נאמנות, מניות, נדל”ן ואפילו מטבעות קריפטוגרפיים – העולם מוצף באפשרויות, וקל מאוד ללכת לאיבוד.
אז איך בעצם בוחרים את אפיקי ההשקעה שמתאימים לכם? התשובה, כמו בכל דבר טוב בחיים, היא שלא קיימת נוסחת קסם, אלא שילוב של התאמה אישית, הבנה ולפעמים גם קצת מזל. במאמר הזה ננסה לשפוך אור על כמה מהדברים החשובים באמת שצריך לקחת בחשבון כשבוחרים איפה לשים את הכסף.
מה המטרות שלכם? כי בלי זה, כל השאר לא משנה
לפני שאתם קופצים למים, חשוב מאוד להבין מה אתם רוצים להשיג. השקעות הן לא רק מספרים ודוחות; הן חלק מתכנון החיים שלכם. אז שאלו את עצמכם: האם אתם חוסכים לטווח קצר או ארוך? האם אתם מחפשים הכנסה שוטפת או רווחי הון? אולי אתם בכלל מתעניינים בהשקעות שמשפרות את העולם (ESG)?
- אם אתם בשלב מוקדם בחיים ומחפשים להצמיח הון לאורך זמן – השקעות בסיכון גבוה יותר כמו מניות או קרנות טכנולוגיה עשויות להיות מתאימות.
- אם אתם קרובים לפרישה, כנראה שתרצו יציבות. קרנות אג”ח או נדל”ן מניב יכולים להיות פתרון טוב.
- אם חשוב לכם לשלב ערכים אישיים בהשקעות, כדאי לחפש קרנות שמקפידות על סטנדרטים סביבתיים וחברתיים.
נדל”ן: האם זה עדיין “הדבר הכי בטוח”?
אם דיברנו על המילה “מפתח”, נדל”ן הוא כנראה המנעול שהישראלים הכי אוהבים לפתוח. אבל רגע – האם זה עדיין נכון בשנת 2023? המחירים בישראל רק עולים, אבל זה לא אומר שכל עסקה היא עסקה טובה.
טיפים להשקעה חכמה בנדל”ן:
- מיקום, מיקום, מיקום: לא סתם אומרים את זה. אם הנכס שלכם לא נמצא באזור צמיחה עם ביקוש גבוה, העתיד שלו לא מזהיר במיוחד.
- בדקו את השוק המקומי: מה מצב השכונה? האם יש פיתוח בתשתיות?
- שקלו נדל”ן מעבר לים: במדינות מסוימות אפשר למצוא עסקאות נדל”ן משתלמות בהרבה מישראל.
אבל רגע, הנה שאלה שחשבתם עליה? האם כשהמחירים גבוהים כל כך, זה הזמן לכניסה, או שזה הזמן להמתין? התשובה תלויה, כמובן, באסטרטגיה שלכם.
מניות וקורונה: האם חזרנו ליציבות?
שוק המניות מתאפיין במילה אחת: תנודתיות, וכמה שהתנודות האלו הפכו בולטות מאז מגפת הקורונה. מצד אחד, מדובר באפיק השקעה עם יתרונות אדירים, כמו נזילות והזדמנויות לרווח אדיר בטווחים הקצרים. מצד שני, אם אתם לא יודעים לזהות מגמות או לא בנויים רגשית, אין ספק שיהיה לכם קשה כאן.
5 שאלות ותשובות שיכולות לעזור לכם:
- ש: אילו מניות כדאי לבחור, מניות גדולות (Blue Chips) או מניות צמיחה?
ת: זו בחירה שתלויה בסיכון שאתם מוכנים לקחת. מניות גדולות יציבות יותר, אך מניות צמיחה מציעות פוטנציאל רווח גבוה יותר. - ש: כדאי להתעסק במניות בודדות או בקרנות מחקות?
ת: קרנות מחקות הן דרך מצוינת לפיזור סיכון למי שאין לו זמן ללמוד כל מניה בנפרד. - ש: מהו כלל האצבע לסיכון שאני לוקח ביחס לגילי?
ת: באופן כללי, ככל שאתם צעירים יותר, אתם יכולים לקחת יותר סיכון, ולהקטין אותו ככל שאתם מתבגרים. - ש: האם יש השקעות שפורטות על טרנדים עכשוויים?
ת: בהחלט! תחומים כמו טכנולוגיה מתקדמת (AI), בינה מלאכותית או אנרגיה ירוקה הם תחומים חמים. - ש: איך אני בודק אם מניה מתאימה לי?
ת: חקרו את הדוחות הפיננסיים, קראו על המגמות בענף ודברו עם מומחים.
קריפטו: השקעה לעתיד או כרטיס הכניסה להימור?
אה, קריפטו. איך אפשר בלי להזכיר פה את הביטקוין (והחברים הצעירים שלו). לפני כמה שנים, רבים קפצו על העגלה, והמגמה נראתה כאילו היא לעולם לא תפסק. ואז… טוב, האמת היא שזה באמת השתנה. כיום מדובר באפיק פחות יציב, שלא מתאים לכל אחד.
יתרונות מול חסרונות:
- יתרונות: תשואות גבוהות בטווח קצר, גישה ישירה לכל אחד שיש לו אינטרנט.
- חסרונות: סיכון גבוה, תנועות שוק פתאומיות, הצורך בידע טכני מסוים.
ומה עם מטבעות חדשים כמו את’ריום או דוג’קוין? כדאי להשקיע? קשה לדעת. ההמלצה היא לא להקדיש לקריפטו יותר מ-5-10% מכלל תיק ההשקעות שלכם.
אז איך יודעים אם להשקיע באפיק מסוים?
אם הגעתם עד כאן, בטח הבנתם שהשקעות הן עולם מורכב. הנקודה הכי חשובה לזכור היא שאין דבר כזה השקעה “בטוחה לחלוטין”. לכן, כדאי מאוד לדעת:
- להגדיר רמות סיכון מראש: אל תיכנסו לעסקה בלי להבין מה אתם מוכנים להפסיד.
- להתמיד ולא להיכנס לפניקה: שוק ההשקעות הוא לטווח ארוך.
- ללמוד ולחקור: ככל שיהיה לכם יותר ידע, כך תהיו בטוחים שהחלטותיכם מבוססות.
לסיכום: איך מתמקדים?
הדרך הנכונה לניהול השקעות היא קודם כל להתחיל בקטן. אל תפחדו לבדוק תחומים חדשים. אם משהו לא עובד – הוציאו מסקנות ותמשיכו הלאה. השקעות, כמו החיים, כוללות למידה מתמדת.
אז תשאלו את עצמכם: לאן תרצו להגיע ומה העקרונות הכי חשובים לכם? בסופו של דבר, התשובות שם, והן הרבה יותר קרובות ממה שאתם חושבים.