הפנסיה \ קרן ההשתלמות \ קופת הגמל שלי במסלול מניות. האם כדאי לעבור למסלול מחקה מדד?

במסלול מניות – מנהל ההשקעות של החברה שבה הכספים שלכם נמצאים בוחר באופן *אקטיבי* ממה התיק יורכב, ומטרתו להכות עבורכם את תשואת השוק. מחקרים מוכיחים כי 97% ממנהלי השקעות *לא מצליחים* לעשות זאת.

במסלול מחקה מדד – אין מנהל השקעות, והכספים שלכם מושקעים באופן *פסיבי* בקרנות סל עוקבות מדדים. המדדים מורכבים מאוסף גדול מאד של מניות מהשוק האמריקאי (במסלול S&P 500) או מהשוק העולמי (במסלול מדדי מניות חו”ל). היתרון הגדול של אפשרות זו: מדדי מניות כוללים תכונה של ניקוי עצמי. כלומר: מניות של חברות כושלות מתנקות מהם לאורך זמן, כך שהמשקיע נשאר רק עם אלו של החברות המצליחות (!).

המסקנה המתבקשת: *במרבית המקרים* – התשואה במסלול מחקה מדד תיהיה גבוהה יותר.

———————————

הערות חשובות:

– בדקו גם את דמי הניהול שלכם – והתמקחו עליהם / שקלו לנייד את הכספים שלכם לבית השקעות שמציע לכם הוזלה שלהם. כל שיפור קטן יכול להפוך להרבה מאד כסף בטווח הארוך.

– אם אתם צעירים ונמצאים במסלול כללי \ תלוי גיל באחד או יותר מהחסכונות ארוכי הטווח שלכם – אתם מוותרים על מיליוני שקלים ששייכים לעתיד שלכם. כל מה שצריך לעשות כדי לשנות את המצב הוא מילוי של טופס שנקרא “מעבר בין מסלולי השקעה” באתר של בית ההשקעות. בין אם תבחרו במסלול מניות או מחקה מדד – אתם כנראה עושים טובה גדולה לעתיד שלכם ושל המשפחה שלכם.

– את קופת הגמל להשקעה אפשר להחליף בחשבון מסחר עצמאי – שבו אתם קונים בעצמכם את קרנות הסל שעוקבות אחרי המדד, וכך יכולים לחסוך בטווח הארוך סכומי עתק בדמי ניהול.

בהצלחה 

*אין לראות באמור המלצה להשקעה או תחליף לייעוץ*