טעות במשכנתא שיכולה לעלות לכם מאות אלפי שקלים: 3 סיפורים אמיתיים

משכנתא היא אחת ההחלטות הפיננסיות הגדולות ביותר שאדם לוקח במהלך חייו, ובישראל במיוחד – מדובר בצעד שרוב בעלי הדירות עושים. עם זאת, אם לא לוקחים יועץ משכנתאות מומלץ יש טעויות שעלולות לעלות ביוקר, כפי שמוכיחים הסיפורים הבאים.

סיפור ראשון: משכנתא צמודת יורו – ההפתעה שהובילה לחוב של 100,000 ש”ח. יואב, אדם מן השורה, גילה בשנה האחרונה כי החוב שלו לבנק קפץ ב-100,000 ש”ח, למרות ששילם את המשכנתא בכל חודש. מה קרה? הוא לקח משכנתא צמודה ליורו. הפקיד בבנק שכנע אותו שזהו מסלול זול כי ריבית היורו הייתה נמוכה. אבל מה שלא סיפרו לו זה שהריבית מתעדכנת כל שלושה חודשים, ובמהלך השנה האחרונה – בשל עליית ריבית היורו, קרה ההפך: במקום לחסוך, שלומקה צבר חוב נוסף. הוא לא הבין את הסיכון שבהצמדת המשכנתא למטבע זר, והוא שילם על כך ביוקר.

סיפור שני: עמלת פירעון מוקדם של 215,000 ש”ח אישה שלקחה משכנתא בגובה 600,000 ש”ח רצתה למחזר אותה כדי לשפר תנאים. אך כאשר ניגשה לפרוע את ההלוואה, גילתה שעליה לשלם עמלת פירעון מוקדם של 215,000 ש”ח – שליש מגובה המשכנתא! הסיבה לכך הייתה הלוואה שנלקחה מגוף חוץ-בנקאי, בו התנאים היו שונים ומורכבים. רק לאחר בירור מעמיק והתערבות יועצי משכנתאות, הצליחה להפחית את הסכום ל-35,000 ש”ח – אך גם זה סכום משמעותי ביותר. זו תזכורת חשובה לבדוק היטב את סעיפי העמלות לפני שחותמים על הלוואה, במיוחד בגופים שאינם בנקים.

סיפור שלישי: חתימה על חוזה לפני אישור עקרוני – הפסד של 150,000 ש”ח לקוח רכש דירה, חתם על חוזה, ורק לאחר מכן פנה לבנק לבקש משכנתא. כשהבנק בדק את מצבו הפיננסי, התגלה כי חזרו לו בעבר עשרה צ’קים, מה שפגע בדירוג האשראי שלו. כתוצאה מכך, הבנק סירב לאשר לו משכנתא. הלקוח נאלץ לקחת הלוואה מגוף חוץ-בנקאי בריבית גבוהה במיוחד (12%), או לשלם קנס של 200,000 ש”ח על ביטול העסקה. בסופו של דבר, כל הסיפור הזה עלה לו כ-150,000 ש”ח, למרות שבסופו של דבר הצליח לעבור למשכנתא בנקאית. כל זה היה יכול להימנע אם היה מבקש אישור עקרוני לפני שחתם על החוזה.

מה אפשר ללמוד מכל זה?

אל תסמכו על יועץ המשכנתאות של הבנק – הוא מייצג את האינטרסים של הבנק, לא שלכם.
בדקו היטב את תנאי ההלוואה, במיוחד בעסקאות עם גופים חוץ-בנקאיים.
תמיד בקשו אישור עקרוני למשכנתא לפני שאתם חותמים על חוזה רכישת דירה.

ההחלטה על משכנתא דורשת בדיקה מעמיקה וייעוץ מקצועי. השקעה ביועץ משכנתאות מנוסה עשויה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים בהמשך הדרך.