תחומי מומחיות – משכנתא עסקית

משכנתא עסקית יכולה לשמש עבור כל מטרה עסקית שעבורה נשעבד דירה או לחלופין חנות, משרד, מפעל או כל מבנה עסקי.

במידה ונמשכן דירה, לפי כללי הרגולציה, נוכל לקבל בעבור כל דירה קיימת עד 50-70% משווי הדירה, תלוי בבנק ובטיב הבקשה.

היתרון: כללי יחס החזר רגילים כמו משכנתא ופריסה של עד 25-30 שנה (תלוי בנק).

אולם אם נבחר למשכן את הדירה, מפעל או חנות במחלקה המסחרית של הבנק, נוכל למשכן גם 90% משווי הדירה במסלולי פריים.

דני פנה אלינו עם הלוואה בחברה של 1.5 מיליון ₪ והחזר חודשי של 45-50 אלף ₪ לתקופה של שנתיים ושלוש.

לאחר שהוכחנו שההלוואות היו עסקיות והדירה שימשה למטרות עסקיות, הצלחנו לקבל מהמחלקה המסחרית 90% מימון ופרסנו לו את ההלוואה ל- 20 שנה.

ההחזר החודשי ירד מ- 45-50 אלף ₪ ל- 12,000 ₪ בלבד.

היתרון בבחירה באגף המסחרי הוא גובה המימון.

החיסרון לעומת זאת טמון בכך שהמימון מוגבל לכל היותר ל- 20 שנה והמחלקה המסחרית אינה בעלת ניסיון בשעבודים כמו מחלקת המשכנתאות.

כמו כן, במשכנתא רגילה יבדקו אותנו עפ”י מבחני יחס החזר רגילים בעוד שבמשכנתא עסקית במחלקה המסחרית, טיב העסק ייבדק ולכן הבדיקה תהיה מעמיקה יותר ברמת דוחות ופעילות העסק:

עבור שכיר בעל שליטה, הבנק יתעמק בדוחות מבוקרים, רווח והפסד לאורך השנים האחרונות, מספר העובדים ואופי העסק.

עבור עוסק מורשה, הבנק יתעמק יותר בדוחות רווח והפסד ושומות.

צריך לזכור שמאחר ובמחלקה המסחרית אין רגולציה כמו במשכנתאות רגילות, יתכנו בדיקות מקיפות יותר של העסק כי הדבר תלוי בהחלטה אנושית של הגורמים הרלוונטיים בבנק.

מאמרים נוספים

תחומי מומחיות – בנייה עצמית

תחומי מומחיות – קבוצות רכישה