מצאתם את דירת החלומות, אבל… הנכס הקיים עדיין לא נמכר?
זה תרחיש שכיח, במיוחד כשמדובר במשפחות שמוצאות את “האחת” – הדירה שחלמו עליה.
הפתרון? הלוואת גישור – כלי פיננסי שמאפשר לכם לקנות דירה חדשה לפני שמכרתם את הישנה.
מה זה בעצם הלוואת גישור?
כמו ששמה מרמז, זו הלוואה שמגשרת על הפער בין הרכישה למכירה.
הבנק מעניק מימון זמני, לרוב לתקופה של עד שלוש שנים (ובפועל – לרוב עד שנה וחצי), כשבמהלכה משלמים ריביות בלבד.
בזמן הזה, מוכרים את הנכס הקיים ומחזירים את ההלוואה – מבלי להיכנס ללחץ מיותר.
אבל כמו כל פתרון פיננסי – גם כאן נדרשת זהירות ותכנון מוקפד.
מה חשוב לדעת לפני שנכנסים לעסקת גישור?
לא כל אישור עקרוני מספיק. חשוב לוודא שמדובר באישור מלא ומפורט מהבנקאי האישי, ולא באישור כללי שנשלח מהמוקד הטלפוני.
לוח הזמנים הוא קריטי. כדאי לדעת בדיוק מתי נדרש תשלום ולתכנן אותו יחד עם עורך הדין והמתווך. כל סטייה קטנה עלולה להוביל לאי עמידה בהתחייבויות או לקנסות.
תשלום מס הרכישה נדחה – אך לא מתבטל. נכון להיום, ניתן לדחות את תשלום המס בעד 24 חודשים, במידה והנכס הישן נמכר בתוך התקופה. אחרת, הרוכש ייחשב לבעלים של דירה שנייה, ויחויב במס בהתאם, בתוספת ריביות והצמדות.
בנוסף, יש מגבלות מימון. הלוואת גישור כפופה לרגולציה: יחס החזר, שיעור מימון, כושר החזר, ועוד. לא כל בקשה תאושר, גם אם נראית לכם סבירה – לכן חשוב לבדוק הכל מראש, ולא להניח הנחות.
סיפור מהחיים
אליי הגיעו בני זוג מקסימים, בשנות השמונים לחייהם. שלושה עשורים הם גרו בבית פרטי עם חצר גדולה, שפעם הייתה מקור לגאווה – והפכה לעומס ותחזוקה. הילדים כבר לא בבית, המדרגות הפכו למעמסה, והשקט הפך לבדידות.
ואז הם ראו אותה – פנטהאוז רחב ידיים, קרוב לביתם, עם נוף פתוח, מעלית וגישה נוחה. הדירה הציתה בהם התלהבות שלא הרגישו שנים.
אבל איך ממשיכים בגיל כזה? משכנתא? מיסוי? גישור? זה נשמע מסובך – ולפעמים אפילו בלתי אפשרי.
במפגש בינינו שמנו את כל הקלפים על השולחן: מה עלול להתעכב, מהם מגבלות הגיל, אילו ביטוחים נדרשים, ומהם סיכוני המסלולים.
הם הקשיבו, שאלו, ובעיקר – רצו להבין. ובתוך התהליך, הם קיבלו החלטה: לא לדחות. לא לוותר.
התחלתי לפעול. בנק אחד הציע מימון חלקי בלבד. בנק אחר סירב. אבל אני לא מוותרת כל כך מהר. גייסתי את כל הידע, הניסיון והקשרים שצברתי, ובסופו של דבר – בניתי עבורם פתרון מימון יצירתי על בסיס שני נכסים, שאִפשר להם לקבל מימון של 90%.
הם לא היו צריכים לבחור בין חלום למציאות. רק להתחיל לארוז.
לסיכום
הלוואת גישור יכולה להיות פתרון נהדר – אם בונים אותה נכון. היא יכולה להגשים חלום – או להפוך לעול כלכלי.
לכן, חשוב להבין את התנאים, לתכנן את התהליך, ולוודא שמי שמלווה אתכם באמת מבין את הדרך.
מעבר דירה עושים אולי פעם בחיים. את מי שמלווה אתכם – כדאי לבחור בקפידה.
מאמרים נוספים
מחזור משכנתא – למה חשוב לבדוק את התנאים אחת לתקופה?
המדריך השלם לפני רכישת דירה