מה התפקיד של יועץ משכנתאות בעסקת נדל”ן?
למה צריך יועץ משכנתאות פרטי ? ואיך לבחור את היועץ ?
אלו 2 שאלות שאני נתקלת בהן לא מעט ואשמח להשיב בהרחבה
תחילת גילוי נאות, אני יועצת משכנתאות מזה 10 שנים וממייסדי התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל , עמותה רשומה בפועלת ללא מטרות רווח שהייתה לי הזכות להיות בין מייסדיה בשנת 2016 כיום אני חברה בועדת ביקורת של העמותה
אז מה זה יועץ משכנתאות ב-2024?
יועץ משכנתאות הוא למעשה האדריכל הפיננסי של כל עסקת נדל”ן. הוא הגורם שמלווה את האדם או המשפחה בכל השלבים של רכישת הדירה. תהליך הליווי מתחיל, תפקידו לבחון ולוודא כי העסקה בהתאם ליכולות ההחזר ובהתאם ליכולות המימון עם הסתכלות לטווח הארוך.
יועץ משכנתאות מומחה במציאת הפתרונות הנכונים ביותר. כאלה שהאדם הפשוט לא מכיר ולא יודע עליהם. ויש מנעד רחב מאוד של פתרונות כאלה, בעולם של מוצרים פיננסים מגוונים. כאדריכל פיננסי, הוא יידע לחבר את השמאי המתאים , את העו”ד הנכון בהתאם למיקום הגאוגרפי ולעיתים בהתאם לסוג הבטוחה שכל נכס ונכס הוא עולם ומלואו, בעיקר בעסקה לא סטדנרטית, צריך אנשי מקצוע מומחים ויועץ מנוסה אמור לדעת לעשות את החיבורים הדרושים בכדי שהעסקה תתממש ותצא על הצד הטוב ביותר .
יועץ משכנתאות יודע להציל אתכם גם מהחלטות כלכליות שגויות, כאלה שלעתים עלולות להתברר רק בטווח הארוך. הוא זה שיודע להרים דגל אדום גדול, כשהולכים על משהו שההאדם או הזוג לא יוכל לעמוד בו.
התפקיד הנוסף של יועץ משכנתאות הוא לבנות יחד עם האדם או המשפחה את התמהיל הנכון בשבילה. התמהיל הוא הרכב מסלולי המשכנתה שתואם את מסלול החיים הצפוי שלה. כאן מדובר בלמידה, חשיבה משותפת מעמיקה עם היחיד, בני הזוג , לגבי התכניות העתידיות שלהם.
התמהיל צריך לשקף את השינויים המתוכננים כיום ולקחת גם תרחישי סיכון .
למשל, זוג צעיר בני 30 שזו דירתו הראשונה, וחושב על שדרוגי דירה בשנים הבאות, וגם כושר ההשתכרות שלו יילך וישתפר, יזדקק לתמהיל גמיש מאוד. כזה שיאפשר שינויים, עדכונים ומחזורים עם מזעור של קנסות.
מה חשוב לבדוק כשבוחרים יועץ משכנתאות?
הדבר הראשון הוא לוודא שיועץ או יועצת המשכנתאות שלכם, הם חברים בהתאחדות יועצי המשכנתאות. אפשר להיכנס לאתר התאחדות יועצי המשכנתאות ולהקיש את שם היועץ שאתם עומדים לבחור, ולוודא כי הוא רשום. מדוע זה כל כך חשוב? חברי ההתאחדות מחויבים באמנת אתיקה מקצועית וכפופים לוועדת אתיקה שבה חברים מומחים. היועצים מחויבים על פי האמנה לפעול רק לטובת הלקוח בלבד. הם גם עוברים השתלמויות מקצועיות כמה פעמים בשנה, הרצאות ונחשפים למידע מקצועי. במקרים חריגים מאוד של חריגה מכללי אתיקה, או מקצועיות, ניתן לפנות להתאחדות יועצי המשכנתאות עם פרטי המקרה והיא עורכת בדיקה יסודית ובירור מקצועי עם היועץ על מקור התלונה.
הדבר השני שחשוב לבדוק הוא שיועץ המשכנתאות שאתם בוחרים עתיד ללוות אתכם בכל השלבים בתהליך הרכישה. אין שלב בתהליך הרכישה שבו יועץ המשכנתאות לא מעורב, במשא ומתן והסכמה על תנאי התשלום, בהחלטה להזמין שמאי שיסקור את הנכס, עוד בטרם תגיעו כלל לשלב הטיוטות של הדירה. בהמשך יועץ משכנתאות ילווה אתכם בכל השלבים של השגת המימון האופטימלי.
שורה תחתונה בעסקה של רכישת נכס עוד שמדובר במאות ועד מיליוני שקלים אתם צריכים לצדכם איש מקצוע שידע להתוות את תנאי המימון הטובים ביותר וידע לתת מענה לבלתי צפוי שיכול לצוץ בדרך והכל בכדי להעניק לכם חסכון כספי לא מבוטל ושקט נפשי .
מאמרים נוספים
שיעור פרטי – מיחזור משכנתא
מהם שיעורי המימון ויחס ההחזר המקסימליים על המשכנתא שלכם?
