השקעות: איפה כדאי להשקיע כסף ב-2025?

השקעת כסף היא נושא רחב ומורכב, ומציאת האפיק הנכון יכולה להיות משימה מאתגרת, במיוחד כאשר השווקים מתמודדים עם אי-ודאות כלכלית, שינויים בריבית, והשפעות טכנולוגיות שמשנות את פני העולם הפיננסי במהירות. לפני שנדבר על האפיקים המומלצים להשקעה, חשוב לזכור שאין תשובה אחת שמתאימה לכולם – כל משקיע מגיע עם רמת סיכון שונה, מטרות השקעה שונות ואופק השקעה ייחודי. עם זאת, הנה כמה כיוונים מעניינים שכדאי לשקול ב-2024.

השקעות בשוק ההון: האם זה הזמן?

שוק ההון הוא אפיק ההשקעה הנפוץ ביותר, ולא במקרה. השקעות במניות, אג”ח וקרנות נאמנות יכולות להניב תשואות גבוהות בטווח הארוך, אך הן גם עלולות להוביל להפסדים, בעיקר בתקופות תנודתיות. הנה כמה אפשרויות מרכזיות:

מניות טכנולוגיה ואנרגיה מתחדשת: למרות ירידות שהיו במהלך השנים האחרונות, תחומי הטכנולוגיה ואנרגיה מתחדשת ממשיכים להוביל את השוק. חברות טכנולוגיות בתחום הבינה המלאכותית, הפינטק ואנרגיה ירוקה נחשבות לפוטנציאליות לצמיחה.
אג”ח קונצרניות וממשלתיות: אג”ח ממשלתי בטווח ארוך עשוי להיות אופציה בטוחה יחסית, במיוחד בתקופות של ריבית גבוהה. ניתן לשקול גם אג”ח קונצרני בדירוגים גבוהים, שמציע תשואות קבועות אך עם סיכון מסוים.
קרנות מחקות מדד: קרנות מחקות מדד (ETFs) מאפשרות פיזור רחב בעלות יחסית נמוכה. ישנם מדדים שמיועדים למגזרים מתפתחים, כמו טכנולוגיה ובריאות, שיכולים להציע תשואה טובה עם פיזור סיכון.

נדל”ן: השקעה מוחשית לשקט נפשי

השקעות בנדל”ן תמיד היו פופולריות בשל תחושת הביטחון שבאה עם נכס מוחשי, אך חשוב לקחת בחשבון את עליית הריבית ושוק הדיור שמתקרר באזורים מסוימים:

השקעות בנכסים להשכרה: נכסי מגורים מספקים הכנסה יציבה מהשכרה, אך חשוב לבחור אזורים בהם יש ביקוש גבוה לשכירות. ניהול נכון של נכסים להשכרה יכול להניב תשואה גבוהה בשנים הקרובות.
קרנות נדל”ן (REITs): קרנות נדל”ן מאפשרות להשקיע בנדל”ן בלי להיות הבעלים הפיזיים של הנכס. השקעה ב-REITs מתאימה למי שמחפש הכנסה שוטפת מנכסים מגוונים (מגורים, מסחר, תעשייה) וחשיפה לשוק הנדל”ן במינימום מאמץ.

השקעות אלטרנטיביות: גיוון לסיכון

השקעות אלטרנטיביות יכולות להוות גיוון לתיק ההשקעות ולהפחית את התלות בשוק ההון. אפיקים כמו מטבעות דיגיטליים, מתכות יקרות וקרנות הון סיכון כוללים פוטנציאל רווחים אך מגיעים גם עם סיכונים גבוהים יותר:

מטבעות דיגיטליים: לאחר תקופות של עליות חדות ותנודתיות קיצונית, תחום המטבעות הדיגיטליים מציב אתגר למי שלא מנוסה בשוק זה. עבור המשקיעים האמיצים שמאמינים בעתיד המטבעות המבוזרים, ביטקוין ואית’ריום הם הנפוצים ביותר, אך קיימים גם אלטקוינים עם פוטנציאל גבוה.
מתכות יקרות: זהב וכסף נחשבים להשקעות בטוחות בתקופות של חוסר יציבות כלכלית. כעת, כשיש חששות מפני האטה כלכלית, ייתכן כי המתכות היקרות ימשיכו ליהנות מעלייה בביקוש.
קרנות הון סיכון (VC): אם יש לך גישה להשקעות פרטיות, קרנות הון סיכון יכולות לספק תשואות גבוהות. קרנות אלו משקיעות בחברות הזנק (סטארטאפים), אך הסיכון בהן גבוה, שכן השקעה בסטארטאפים עלולה להוביל להפסד כספי במקרים של כישלון החברה.

חסכונות ופיקדונות בנקאיים: יציבות וביטחון

בתקופה של ריבית גבוהה, פיקדונות וחסכונות בבנקים חוזרים להיות אפיקי השקעה מעניינים עבור מי שמעדיף בטחון ושקט נפשי:

תוכניות חיסכון ופיקדונות קצרים: פיקדונות בבנקים מקומיים יכולים להציע ריביות אטרקטיביות יחסית להשקעות סולידיות. פיקדונות קצרים מעניקים נזילות ומאפשרים גישה מהירה לכסף אם הצורך עולה.
אג”ח ממשלתי סולידי: אג”ח ממשלתי לטווח קצר ובינוני מציע תשואה קבועה יחסית, עם סיכון מינימלי. ב-2024, בהמשך לתקופה של עליות ריבית, אפיק זה עשוי להיות אופציה בטוחה.

השקעה עצמית: ידע ויזמות

בנוסף לאפיקים הקלאסיים, אחת ההשקעות הטובות ביותר היא השקעה עצמית. הרחבת הכישורים או יזמות עצמאית יכולה להוביל להצלחות אישיות וכלכליות:

השקעה בקורסים והכשרות מקצועיות: הרחבת הידע בתחומים עם ביקוש גבוה כמו טכנולוגיה, שיווק דיגיטלי או יזמות יכולה להוביל לצמיחה אישית וגם לשיפור ההכנסה.
יזמות עצמאית: הקמת עסק קטן או מיזם עצמאי יכולים להניב הכנסה נוספת ולהוות השקעה מצוינת. במיוחד בתחומים מתפתחים כמו מסחר דיגיטלי, יצירת תוכן ופיתוח מוצרים דיגיטליים, היזמות יכולה להיות משתלמת בטווח הארוך.

שאלות נפוצות

כמה כסף כדאי להשקיע בתיק השקעות בסיכון נמוך?
זה תלוי ביכולת ההשקעה וברמת הסיכון הרצויה. מומלץ להחזיק לפחות 40%-30% מהתיק בהשקעות סולידיות כמו אג”ח ממשלתי או פיקדונות בנקאיים, במיוחד אם רוצים להקטין את רמת הסיכון הכוללת.

האם השקעה במטבעות דיגיטליים מתאימה למתחילים?
השקעה במטבעות דיגיטליים היא תנודתית ודורשת הבנה טובה של השוק. עבור מתחילים, מומלץ להתחיל בסכומים קטנים ולחקור לעומק לפני השקעה רחבה יותר.

כמה זמן יש להשקיע בנדל”ן כדי לראות תשואה משמעותית?
השקעות נדל”ן לרוב מיועדות לטווח ארוך (5 שנים ומעלה), אם כי השקעות נכונות במקומות עם עלייה בביקוש לשכירות עשויות להניב תשואה מוקדמת יותר.

מה היתרון של קרנות מחקות מדד על קרנות נאמנות רגילות?
קרנות מחקות מדד גובות עמלות נמוכות יחסית ונותנות חשיפה למגוון רחב של מניות או אג”חים, מה שמקטין את הסיכון ומאפשר גישה למניות ללא צורך לבחור כל מניה באופן עצמאי.

מהו הסכום המינימלי הדרוש להשקעה בקרנות הון סיכון?
קרנות הון סיכון בדרך כלל דורשות סכומי השקעה גבוהים (מאות אלפי שקלים ומעלה) ומיועדות למשקיעים מתוחכמים עם פרופיל סיכון גבוה.

לסיכום

הבחירה איפה להשקיע תלויה בכם: ברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, במטרות הכלכליות ובאופק ההשקעה שלכם. הפיזור הוא המפתח – שילוב בין נכסים סולידיים להשקעות בעלות פוטנציאל צמיחה יכול לתת לכם ביטחון לצד אפשרות לרווח.